Todos los bancos deben tener una reserva de moneda a la mano para realizar retiros. La Reserva Federal establece ese límite de reserva. Si un límite de reserva bancaria se establece en el 10 por ciento, por ejemplo, se le permite prestar el 90 por ciento de sus depósitos. Los bancos no prestan la moneda en sus cuentas, crean nuevos dólares fiduciarios de la nada y los prestan. Piden prestado dinero para prestarlo a los clientes.
Si deposita $ 1000 en el banco, puede crear 900 dólares de crédito nuevos con solo hacer una entrada en el libro. Luego presta este dinero creado con intereses. Esto se repite cada vez que se realiza un depósito.